五部委聯合發文 加大對小微企業信用貸款支持力度

發布時間:2020-06-04 10:13:38  丨  作者:辦公室  丨  最新動態

為落實《政府工作報告》要求,強化穩企業保就業支持政策,人民銀行、銀保監會、財政部、國家發改委、工信部等五部委日前聯合下發《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》(以下簡稱《通知》),明確自2020年6月1日起,人民銀行通過創新貨幣政策工具使用4000億元再貸款專用額度,按季度購買符合條件的地方法人銀行2020年3月1日~12月31日期間新發放普惠小微信用貸款的40%,以促進銀行加大小微企業信用貸款投放,支持更多小微企業獲得免抵押擔保的信用貸款支持。

  據了解,這項計劃被稱為“普惠小微企業信用貸款支持計劃”,預計可帶動地方法人銀行新發放普惠小微企業信用貸款約1萬億元,切實緩解小微企業融資難問題。

  根據《通知》,符合條件的地方法人銀行業金融機構是指最新央行評級1級~5級的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營銀行。人民銀行購買的普惠小微信用貸款期限應不少于6個月。人民銀行通過貨幣政策工具購買上述貸款后,委托放貸銀行管理,購買部分的貸款利息由放貸銀行收取,壞賬損失也由放貸銀行承擔。購買上述貸款的資金,放貸銀行應于購買之日起滿一年時按原金額返還。

  《通知》要求,各銀行業金融機構要增加對小微企業的信貸資源配置,優化風險評估機制,注重審核第一還款來源,減少對抵押擔保的依賴,支持更多小微企業獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持,確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。各銀行業金融機構要積極運用大數據、云計算等金融科技手段,整合內外部信用信息,提高對小微企業信用風險評價和管控水平。要針對小微企業融資需求和特點,豐富信用貸款產品體系,鼓勵提升信用貸款中長期授信額度。要合理下放審批權限,提高小微企業信用貸款的發放效率。

  同時,獲得支持的地方法人銀行業金融機構要制定普惠小微信用貸款投放增長目標,將政策紅利讓利于小微企業,著力降低信用貸款發放利率。要建立2020年3月1日起的普惠小微信用貸款發放專項臺賬,及時報送人民銀行分支機構和銀保監會派出機構,并保證數據真實、準確、完整。要做好貸前審查和貸后管理,可要求企業提供穩崗承諾書;貸款期間,企業應當保持就業崗位基本穩定。要把控好信貸風險,切實防范金融風險積聚。

  此外,為了鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”,人民銀行還創設了普惠小微企業貸款延期支持工具,提供400億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協議的方式,向地方法人銀行提供激勵,激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%,預計可以支持地方法人銀行延期貸款本金約3.7萬億元,切實緩解小微企業還本付息壓力。


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